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¿Quién percibe la indemnización por daños en los seguros del hogar?
Si suscribiste un seguro de hogar vinculado al préstamo hipotecario, puede contener una cláusula de «Cesión de derechos» que perjudica claramente al tomador, convirtiendo a la entidad financiera en beneficiaria en caso de recibir una indemnización por daños por una catástrofe.
Por parte del Consejo General de Mediadores, se aclara que se puede, en cualquier momento, cambiar el beneficiario de la póliza sin que le suponga perjuicio alguno.
La cesión de derechos está encaminada a garantizar la reparación del bien que constituye la garantía del préstamo en caso de siniestro, pero no a que el beneficiario de la indemnización sea la entidad prestamista.
El objeto del seguro es la propia vivienda, no el préstamo, y aunque la propiedad garantice un préstamo, el daño no se le ha generado al banco, que sigue recibiendo el pago concertado, sino al cliente/tomador/prestatario, al que el Consorcio de Compensación de Seguros tiene que pagarle la prima acordada.
Por ello recomendamos lo siguiente:
- Designar al tomador del seguro siempre como beneficiario en lugar de a la entidad, a lo que no se puede negar el banco ni puede condicionar la concesión de hipoteca.
- Si fuera el caso, ponerte en contacto con la aseguradora/gestor del banco para modificar el beneficiario en caso de que fuera el propio banco. Una vez que se produzca el daño, ya no será posible.
Asimismo, en caso de tener un seguro de hogar a través de una aseguradora ajena a la entidad financiera, y en la actualidad se tiene un préstamo hipotecario, la entidades de crédito están cobrando una «prima adicional» abusivamente e indicando a los prestatarios que se pongan en contacto con sus aseguradoras para incluir, según las entidades obligatoriamente, una cláusula de cesión de derechos a favor de la entidad prestamista.
Esta práctica es abusiva y además de que no es verdad, puesto que la cesión de derechos es opcional y NUNCA obligatoria, ya que su finalidad, como se ha indicado anteriormente, es obtener una indemnización por los daños causados, la entidad no tiene ningún derecho sobre esa indemnización.
Desde Sanguino Abogados nos ponemos a tu entera disposición, contamos con un equipo de abogados y especialistas para solventar tus dudas y reclamar lo que legalmente te corresponde.
